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 富裕家庭支柱的身价配备
          RFC会员马海英案例分享

 作者:赖春香    文章来源:《保险行销》第321期    点击数:3501    更新时间:2016/2/28  


内容预览:

    高资产客户的投资渠道和方式多种多样,但他们大多青睐于证券市场、房产市场,忽略了保险。然而,这些市场投资都存在很大的风险和不确定性。如何为这类人群规划保障,让他们的资产更安全呢?本刊邀请了资深RFC会员、光大永明人寿北京分公司马海英分享一个高资产的家庭支柱如何配置保险的案例,供参考和学习。 一、客户情况家庭情况:胡先生,34岁,北京金融行业管理人员;胡太太32岁,全职在家照看孩子;儿子3岁,正上幼儿园;岳母,60岁,没有收入,帮忙照看宝宝。资产状况:胡先生年薪24万,年终奖、分红、理财收益年收入分别为50万、150万、40万,总计年收入264万。目前有两套房产,中长期资产、股权类资产、流动性资产等共计3000万左右,胡先生80%的资产为金融资产,且由于投资限制,他的很多资产都放在亲人名下。支出情况:全家一年开支大概在45万左右,包括家庭基本生活开支和年缴保费支出等。负债:房贷24万,股权类负债100万。保险理念:胡先生对于疾病的风险意识较高,因此主要为自己和家人配置了疾病保障。他原本为自己配置了保额为260万的重疾险,260万保额的终身寿险……


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