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 中产家庭的理财规划
          RFC会员于洪钢案例分享

 作者:江嘉丽    文章来源:《保险行销》第325期    点击数:3472    更新时间:2016/6/27  


内容预览:

 据2015年网易一份调查数据显示,家庭月收入在4.5万元以上的中产家庭生活状态总体表现为财务稳健有余而保障不足。那么该如何为这类家庭合理规划理财,让家庭的投资理财更加理性化?本刊邀请了资深RFC会员、平安人寿北京分公司营业部经理于洪钢分享一个中产阶层的家庭如何合理规划家庭资产的案例,以供广大保险从业人员参考和学习。 一、客户情况家庭情况:刘先生,42岁,北京某外企公司中层管理者;刘太太,39岁,中国移动研究院HR;儿子11岁,初中一年级学生。资产状况:刘先生家庭资产共计1173万元,其中银行存款128万元、股票型基金70万元、房地产950万元(共三套房屋)、汽车家电25万元。刘先生月收入为4万元,刘太太月收入为2万元,合计月收入为6万元。由于夫妻俩生活方式比较保守,每月消费支出不大,再加上工作收入稳定,因此家庭每月净现金流入约为4.7万元。此外,刘先生每年有18万的年终奖,刘太太没有。支出情况:全家一年的支出大概在17.5万左右,其中包括儿子教育费用、家庭基本生活开支和年缴保费支出等。负债:刘先生夫妇较为节俭,在刚还完第三套房屋房贷的情况下,家庭总负债率为0。保险……


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