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国际认证财务顾问师RFC会员史秋菊认为，在为中年客户做保险规划时，稳健规划是必须遵循的重要原则。在本期RFC顾问团栏目中，她分享了一个投资偏好为“稳健型”的中年客户财务规划案例，以期给读者带来借鉴。 一、家庭基本情况家庭成员状况：李先生45岁，企业中层管理；李太太41岁，国外研究生在读；女儿17岁，国外高中三年级在读；母亲国内养老，有不错的退休金，无需李先生负担。在国外求学的李太太和女儿一起生活，李先生独自在黑龙江生活。资产与负债状况：李先生家庭有两套房产，其中一套自住房产现价值200万元，另一套投资房产现价值350万元。可变现资产（现金）100万元，金融理财型资产约40万元。暂无任何负债。收入与支出状况：收入：李先生税后年收入为50万元，李太太暂无收入。金融理财性收入每年约5万元。支出：一家三口衣食住行等生活支出约 20万元；女儿的教育支出为10万元，保障型险种支出约2.2万元，旅游等其他支出22万元。保障情况：李先生已配置人寿保险保额20万元、大病医疗10万元，还通过年金型保险储备了近130万元养老金；李太太大病医疗20万元；女儿大病医疗10万元、教育金已备75,000元……
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