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 给稳健型中年客户一个稳稳的养老规划
          平安人寿黑龙江分公司区拓主任史秋菊

 作者:赖春香    文章来源:《保险行销》第376期    点击数:2137    更新时间:2020/8/18  


内容预览:

国际认证财务顾问师RFC会员史秋菊认为,在为中年客户做保险规划时,稳健规划是必须遵循的重要原则。在本期RFC顾问团栏目中,她分享了一个投资偏好为“稳健型”的中年客户财务规划案例,以期给读者带来借鉴。 一、家庭基本情况家庭成员状况:李先生45岁,企业中层管理;李太太41岁,国外研究生在读;女儿17岁,国外高中三年级在读;母亲国内养老,有不错的退休金,无需李先生负担。在国外求学的李太太和女儿一起生活,李先生独自在黑龙江生活。资产与负债状况:李先生家庭有两套房产,其中一套自住房产现价值200万元,另一套投资房产现价值350万元。可变现资产(现金)100万元,金融理财型资产约40万元。暂无任何负债。收入与支出状况:收入:李先生税后年收入为50万元,李太太暂无收入。金融理财性收入每年约5万元。支出:一家三口衣食住行等生活支出约 20万元;女儿的教育支出为10万元,保障型险种支出约2.2万元,旅游等其他支出22万元。保障情况:李先生已配置人寿保险保额20万元、大病医疗10万元,还通过年金型保险储备了近130万元养老金;李太太大病医疗20万元;女儿大病医疗10万元、教育金已备75,000元……


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